海科融通在线业务员模式构建商户安全风险管理体系
在线业务员模式是由海科融通结合现有收单宏观政策、现有收单推广模式中存在的问题开发的一种创新的收单推广模式。在线业务员即为该模式中与海科融通签订法律文书、明确法律关系的全社会参与收单的从业人员 [正文]
目前,传统收单推广基本上都是采用的支付公司加代理公司,代理公司再发展多级渠道进行业务推广的模式,这种模式中间环节过多必然导致行业利润被摊薄,同时给支付安全埋下隐患。在线业务员可减少与在线业务员之间的环节,去中间化,使风控、监管等收单的政策或要求可直接由系统直接实时进行监控,避免交易风险事件发生。
在线业务员模式是由海科融通结合现有收单宏观政策、现有收单推广模式中存在的问题开发的一种创新的收单推广模式。在线业务员即为该模式中与海科融通签订法律文书、明确法律关系的全社会参与收单的从业人员。目前,海科融通已在北京、上海、山东三地开展大规模的在线业务员招募活动,预计在万名以上。
为实现全面性服务、智能化应用,海科融通专门为在线业务员模式开发了一款叫做“在线宝”的手机APP,这款软件能够实现商户入网、商户管理、收益实时查询和在线订购机具等功能。针对商户关心的监管、巡检和售后等工作,海科融通专门设置了四道风控保险:
第一,根据合规的政策制定标准化的入网规则。并将此规则写进了“在线宝”中,从而实现了全国不同地区,不同的人都能按照一套统一的入网规则进行商户入网,实现标准化统一化。
第二,采用的是两级的审核制度。当商户资质通过在线宝上传到系统平台以后,会第一时间由分公司进行初审,初审通过后就能够保证商户的正常刷卡交易(刷卡额度相对较低),之后由总部审核团队进行终审,终审通过后就会有一个相对够用的刷卡额度,两级审核制度能够有效避免资质造假、信息不符等问题。
第三,标准的准入资质和退出机制。要求在线业务员注册在线宝时上传身份证、银行卡和手持身份证照片,以确保是本人申请,之后通过审核验证才可以开展业务,同时对于资质造假或者风险事件频发的在线业务员,海科融通会采取终止协议的措施,对涉及法律问题的保留追诉权利。
第四,落地管理有效监管。目前海科融通在全国范围内拥有32家直属分公司,并配备专业的巡检和运营保障团队,除了为当地的代理商及所发展的商户进行维护外,也会定期的对在线业务员进行培训和考核,定期的进行风险防范知识宣讲及推送,定期对商户进行巡检,从而达到有效的避免风险事件的发生。
业内相关人士认为,由于行业市场竞争过于激烈,部分支付机构存在对商户审核不严的现象。商户入网审核,收单机构对商户资质应严格审查,确保商户符合入网要求,并对商户的交易进行实时监控,对套现风险交易频发的商户进行整改。
(新闻稿2015-12-09)
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