商业银行谋转型

随着经济发展方式加快转变，原先高资本消耗、高信贷投放、高风险承担的增长方式难以为继，银行将由信贷业务为主向财富管理业务为主转变。在稳步推进的业务转型中，私人银行业务被视为我国商业银行转型关键。

“私人银行业务逐步成为体现商业银行综合竞争能力的顶级业务，并成为商业银行转型能力的‘风向标’。”中国银行业协会副会长杨再平说。

市场是开展业务的关键因素。根据中央财经大学中国银行业研究中心数据测算，在过去5年，全国个人可投资资产总体规模从2006年的36.1万亿元增长到2010年的86.7万亿元。而个人可投资资产超过1000万元的高净值人群则从36.1万人增加到100.3万人，年均增速为19.8%。

交通银行副行长叶迪奇表示，现在几乎所有中资银行都正在积极部署，目标直指中国极具潜力的私人银行市场。

从2007年我国银行业正式开展私人银行业务至今，已至少有10家中资银行设立了私人银行部门。目前，北京银行等城商行也在筹划推出私人银行业务。

银监会主席助理阎庆民表示，作为一种高端金融业务，私人银行业务有助于商业银行实现客户结构优化、内部管理优化和市场品牌优化，这有利于推动商业银行转型。

一方面，私人银行业务占用资本少、附加值高，还会引领创新，有利于商业银行深度挖掘客户，优化客户结构；另一方面，私人银行业务需要提供跨产品、跨市场、跨机构的综合化服务，这对商业银行内部管理提出更高要求，对其传统管理模式产生革命性影响。

抢占市场是第一步。商业银行通过在不同的城市设私人银行部，“跑马圈地”，争抢高端财富人群客户。

从2008年3月在5家城市首次推出私人银行服务以来，交行目前已在25家城市推出私人银行业务；农行2010年9月在上海成立私人银行总部，目前已在12个省市分行设立私人银行部，并计划今明两年达到20家。

中信银行报告称，截至2010年末，有公开数据的6家中资银行拥有的私人银行客户数量总数达73164人，近3年年化增长率为55.1%；管理总资产规模13177亿元，近3年年化增长率为51.57%。

随着客户的积累，银行对这一业务的认识不断加深。“私人银行业务不仅是个人业务高端化，还要达到财富传承目的。”建设银行私人银行部副总经理应红说。

理念提升，服务改善紧随其后。目前，私人银行产品从传统的货币市场产品、资本市场产品和信用资产，到与黄金、外汇挂钩的指数相关的结构性产品和实现境外投资的QDII产品，并借助自身金融控股集团的信托、证券、PE等创设投资产品。

此外，私人银行力图透过综合账户管理服务，代理推介信托、证券、PE等机构产品，为私人银行客户提供“一站式+集成式”的产品选择平台。

不过目前私人银行的客户、机构和监管正处于磨合之中。“私人银行正在探索阶段，服务内容以销售理财产品为主，且比较单一。”农业银行私人银行部总经理周宏亮接受记者采访时说。

从监管方面看，目前我国实行分业监管，使得私人银行提供跨市场、跨机构的综合服务增加了难度，无法提供真正意义上的全权委托资产管理。

从客户方面看，我国私人银行客户也处于财富积累的不确定阶段。“和西方私人银行业务注重家族财富的长期管理不同，我国私人银行客户目前更注重短期增值服务。”中国银行个人金融总部总经理梅非奇说。

中信银行副行长曹彤表示，随着财富积累到一定的程度，转移给下一代，财富管理需求也会随着变化，这将为私人银行实行全权委托资产管理提供契机。

“国内私人银行业务起步晚，且在零售业务框架下产生，如何整合内部资源优势为私人银行业务所用，成为各家商业银行面临的挑战。”周宏亮说。

据介绍，零售业务是计价考核，通过建设渠道，使产品销售最大化。而私人银行业务偏重财富管理，以客户为中心，提供一个开展资产管理服务的平台。

除了内部资源整合，银行还可以和第三方专业机构等外部资源合作，提供增值服务，以满足私人银行客户多元化需求。

私人银行业务发展，创新是应有之义。周宏亮说，目前监管机构鼓励私人银行业务发展，银行应该考虑金融服务如何和实业资本结合，着力创新。

专家表示，未来在监管方面，应该尽快出台私人银行管理办法，明确私人银行定位；在全国范围开放私人银行业务牌照，允许建立私人银行专营机构；此外，应该适当放宽经营限制，促进私人银行业务合理创新，并针对业务特殊性，对私人银行实行差异化监管。（《半月谈内部版》2011年第12期，记者 刘琳 吴雨）

芜湖工服定制

防城港定做职业装

朔州定制工作服